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¿Qué hacer si es persona natural y no puede pagar sus deudas?

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Qué debe hacer persona natural no puede pagar sus deudas

¿Está endeudado, sin trabajo ni dinero? Esto debe hacer si es una persona natural y no puede pagar sus deudas.

En Colombia, el proceso de insolvencia para personas naturales ofrece un mecanismo legal para aquellos individuos que se enfrentan a dificultades financieras significativas y que no pueden cumplir con sus obligaciones de pago.

Este proceso brinda la oportunidad de reorganizar sus deudas y obtener un nuevo comienzo financiero. En ese sentido busca proteger tanto al deudor como al acreedor, permitiendo al primero pagar sus deudas sin arruinarse y garantizando al segundo la recuperación de parte de su capital.

¿Qué es el trámite de insolvencia para personas naturales?

El trámite de insolvencia para personas naturales es un procedimiento legal que permite a los deudores que se encuentran en una situación de insolvencia solicitar la reorganización de sus deudas ante un juez.

El objetivo principal es llegar a un acuerdo con los acreedores para reestructurar las deudas de manera que el deudor pueda cumplir con sus obligaciones financieras de manera sostenible.

¿Quiénes pueden solicitar el trámite de insolvencia?

Cualquier persona natural que se encuentre en una situación de insolvencia puede solicitar el trámite de insolvencia. La insolvencia se define como la imposibilidad de pagar las deudas a su vencimiento.

Si una persona natural es comerciante (tiene un negocio formalizado en la cámara de comercio), puede acogerse al régimen de insolvencia según la Ley 1116 de 2016.

Esto le permite reestructurar su negocio mediante acuerdos de pago con los acreedores, asegurando la sostenibilidad del negocio y el cumplimiento de las deudas.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar el trámite de insolvencia?

Para solicitar el trámite de insolvencia, el deudor debe cumplir con ciertos requisitos, incluyendo:

  • Demostrar su condición de persona natural.
  • Estar en situación de insolvencia, es decir, no poder cumplir con sus obligaciones de pago.
  • Haber agotado todos los medios de negociación extrajudicial con los acreedores.
  • No haber sido declarado en estado de quiebra.
  • No haber sido condenado por delitos financieros.

¿Cuál es el procedimiento para solicitar el trámite de insolvencia?

El procedimiento para solicitar el trámite de insolvencia para personas naturales en Colombia consta de varias etapas, que incluyen:

  • Presentación de la solicitud ante un juez competente.
  • Designación de un conciliador por parte del juez.
  • Elaboración de un acuerdo de reorganización de deudas entre el deudor y sus acreedores, bajo la supervisión del conciliador.
  • Aprobación del acuerdo de reorganización por parte del juez.
  • Cumplimiento de las obligaciones establecidas en el acuerdo de reorganización por parte del deudor.
  • Terminación del trámite de insolvencia una vez que se hayan cumplido todas las condiciones establecidas en el acuerdo de reorganización.

Beneficios del trámite de insolvencia para personas naturales

Algunos de los beneficios del trámite de insolvencia para personas naturales en Colombia incluyen:

  • Suspensión de las acciones de cobro por parte de los acreedores.
  • Posibilidad de reestructurar las deudas de manera que sean más manejables para el deudor.
  • Protección de los bienes del deudor contra embargos y ejecuciones hipotecarias.
  • Obtención de un nuevo comienzo financiero una vez que se ha cumplido con el acuerdo de reorganización.

¿Cuáles son las consecuencias del trámite de insolvencia?

El trámite de insolvencia puede tener algunas consecuencias importantes, como la afectación del puntaje crediticio del deudor y la inclusión en registros públicos de personas insolventes.

Sin embargo, también ofrece la oportunidad de resolver la situación financiera de manera ordenada y evitar la declaración de quiebra.

En resumen, el trámite de insolvencia para personas naturales en Colombia es un mecanismo legal que ofrece una alternativa para aquellos individuos que se encuentran en una situación de insolvencia. Proporciona la oportunidad de reestructurar las deudas y obtener un nuevo comienzo financiero bajo la supervisión de un juez y un conciliador.

Si se encuentra en una situación similar, es importante buscar asesoramiento legal y financiero adecuado para determinar si el trámite de insolvencia es la mejor opción.

¿Necesita pagar deudas? El ‘Efecto Tsunami’ es una estrategia poderosa para saldarlas

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pagar deudas Efecto Tsunami
Imagen creada por la Inteligencia Artificial.

Quien necesite salir de deudas deberá conocer el denominado ‘Efecto Tsunami’, una estrategia poderosa para superarlas.

En el vasto océano de las finanzas personales, las deudas pueden ser como olas implacables que amenazan con arrastrarnos.

Sin embargo, al igual que un tsunami, podemos utilizar un enfoque poderoso y concentrado para superar estos desafíos financieros.

Expertos han hablado del «Efecto Tsunami» como una estrategia efectiva para salir de deudas y recuperar el control de nuestras finanzas.

¿Qué es el Efecto Tsunami para salir de deudas?

El Efecto Tsunami en el ámbito financiero se refiere a la aplicación de pagos extraordinarios a una deuda específica para acelerar su liquidación.

En lugar de dispersar los pagos en varias deudas, este enfoque se centra en una única obligación, generando un impacto financiero significativo.

Pasos para aplicar el ‘Efecto Tsunami’

Hay una serie de pasos que se deben identificar y seguir para aplicar este método de manera exitosa.

Identificar la Deuda Principal

El primer paso en la aplicación del Efecto Tsunami es identificar la deuda principal. Puede ser aquella con la tasa de interés más alta, el saldo más grande o simplemente la que genera más estrés. Enfocarse en una sola deuda permite maximizar la eficacia de los pagos adicionales.

Crear un Presupuesto Ajustado

Para liberar fondos adicionales para el Efecto Tsunami, es crucial crear un presupuesto ajustado. Analice sus gastos mensuales y busque áreas donde pueda reducir gastos innecesarios. Cada centavo ahorrado se convertirá en un componente clave para acelerar la eliminación de la deuda seleccionada.

Generar Ingresos Adicionales

Aumentar los ingresos es otra estrategia para potenciar el Efecto Tsunami. Considere la posibilidad de buscar ingresos adicionales mediante trabajos temporales, actividades independientes o la venta de artículos no esenciales. Estos ingresos adicionales pueden destinarse directamente al pago de la deuda principal.

Negociar Tasas de Interés

Reducir las tasas de interés puede ser crucial para acelerar el proceso de pago. Considere la posibilidad de negociar con los acreedores para obtener tasas más favorables. Incluso una pequeña reducción puede traducirse en ahorros significativos a lo largo del tiempo.

Mantener la Disciplina Financiera

El éxito del Efecto Tsunami depende de la disciplina financiera. Mantenerse enfocado en el objetivo, resistir la tentación de contraer nuevas deudas y seguir el plan establecido son elementos fundamentales para garantizar el éxito a largo plazo.

Celebrar Pequeños Logros

Cada pago adicional, cada reducción en el saldo, es un logro significativo. Celebre estos hitos para mantener la motivación y el impulso a medida que avanza en el proceso de eliminación de deudas.

Beneficios del método tsunami

  • Reducción de intereses: Al sobrepagar las cuotas, reduces el monto total de intereses que pagarás a lo largo del tiempo.
  • Disminución de la presión psicológica: Al liquidar las deudas más grandes primero, sientes un alivio y mayor control sobre tus finanzas.
  • Mayor enfoque: La estrategia te ayuda a mantener la disciplina y seguir un plan específico.

Enfrentar las deudas puede parecer una tarea monumental, pero el Efecto Tsunami ofrece una estrategia potente para conquistar este desafío.

Al identificar la deuda principal, ajustar el presupuesto, generar ingresos adicionales y mantener la disciplina, se puede crear un impacto financiero que cambiará la marea a favor.

Implementando este enfoque paso a paso, cada pago adicional se convierte en una fuerza imparable, que lo llevará hacia la costa financiera segura y libre de deudas.

Ojo, estas cosas no se pueden embargar según el código civil

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cosas embargar código civil

Ojo, estas cosas no se pueden embargar según el código civil. Entre ellas se encuentra el sueldo y algunos enceres.

Un proceso de embargo es un procedimiento legal mediante el cual un acreedor busca asegurar el pago de una deuda por parte de un deudor.

Cuando una persona o entidad tiene deudas y no cumple con sus obligaciones de pago, el acreedor puede recurrir a un proceso judicial de embargo para obtener el cumplimiento de la deuda a través de la incautación de bienes del deudor.

La deuda debe ser demostrada a través de un título ejecutivo como una letra o pagaré, por ejemplo. Sin embargo, no todos los bienes son susceptibles de embargo, ya que el Código Civil colombiano, en su artículo 1677, establece una lista específica.

Bienes que no son susceptibles de embargo:

  • El salario mínimo legal o convencional.
  • La cama del deudor y la de los miembros del hogar.
  • El televisor, la radio, el ordenador personal o el equipo equivalente
  • Utensilios de cocina, la nevera y otros muebles.
  • La ropa indispensable para abrigar a todos los miembros de la familia del deudor.
  • Los uniformes y equipos de los militares
  • Las herramientas del deudor artesano o trabajador del campo.
  • Los artículos alimenticios y combustible necesarios para la familia durante un mes.
  • Depósitos de ahorro en los establecimientos de crédito, según lo señalado por la autoridad competente, excepto para el pago de créditos alimentarios.
  • Bienes de uso público y destinados a servicios públicos prestados directamente por entidades descentralizadas de cualquier orden.
  • Condecoraciones y pergaminos recibidos por actos meritorios.
  • Uniformes y equipos militares.
  • Terrenos o lugares utilizados como cementerios o enterramientos.

 

Esto es lo que pasa con las deudas de un fallecido en Colombia

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De acuerdo con abogados los bienes no son lo único que se hereda, esto es lo que pasa con las deudas de un fallecido en Colombia.

Es muy común que después del fallecimiento de una persona se presenten conflictos entre familiares o allegados por deudas pendientes que dejó el fallecido, por eso el código civil colombiano dio claridades sobre el procedimiento que se debe seguir en estos casos.

Las deudas no mueren con la persona, por lo menos no siempre pues algunas deudas del sector financiero no son heredadas por parientes del difunto.

De acuerdo con el abogado Henry Sanabria, experto en Derecho Civil, los herederos no solo adquieren los bienes que dejó su familiar, sino que están llamados a responder por sus deudas dinerarias que se dan por fuera de lo financiero.

En ese sentido explica que las deudas con bancos como los créditos de vivienda y las tarjetas de crédito tienen el cobro mensual de un seguro que es el que precisamente responde por dichos saldos pendientes en caso de que el deudor muera. Muchas veces ni los familiares del fallecido se enteran de esas deudas.

Sin embargo, las deudas externas al sector financiero sí se convierten muchas veces en un problema para los herederos, pues al momento de hacer una sucesión de bienes ante un juez o notario se crea una figura en que “los herederos aceptan la herencia con beneficio de inventario”.

Lo anterior quiere decir e si el heredero acepta la herencia con beneficio de inventario, solamente responderá por las deudas hasta por el valor de los activos que recibe. [ Lea también: Cómo pagar deudas con el dinero que ganas].

“Un ejemplo: si mi padre fallece y me deja bienes por 200 millones de pesos, pero las deudas llegan a 300 millones de pesos, como heredero yo responderé hasta por 200 millones de pesos. Así lo que se busca es que no se afecte con la herencia el patrimonio personal que tiene el heredero”, señaló sanabria.

 

Cómo evitar estos problemas

En Colombia existe la posibilidad de organizar en vida sociedades comerciales con las cuales los propietarios de bienes o de manejo de inversiones que esperar retirar los activos en cualquier momento, puedan dejar su patrimonio repartido en partes iguales.

“Lo que hago es que si tengo cinco inmuebles, mejor los pongo a nombre de una sociedad comercial donde soy el representante legal y puede quedarse con las acciones o se reparten las acciones a los hijos, pero la sociedad la manejo yo. Incluso eso tiene repercusiones legales y puede servir para aminorar gastos de carácter tributario, porque a las personas naturales que manejan bienes, el esquema tributario les da duro con toda”, concluyó.

Deudas después del divorcio son de la pareja

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Deudas después del divorcio

De acuerdo a un pronunciamiento de la Corte Suprema de Justicia, las deudas después del divorcio son de la pareja y no de un solo cónyugue.

La Corte Suprema de Justicia indicó que las deudas que se adquieren durante el matrimonio tendrán que ser respondidas por la pareja aun después del divorcio.

Es decir un crédito o cualquier otra deuda tiene que ser asumida entre ambas partes y no solo por uno de los dos, independientemente de la separación, o sea que así como se divide en partes iguales el patrimonio, también las deudas adquiridas. 

La única manera en que la deuda no puede ser correspondida por ambos es cuando se demuestra que el beneficio fue exclusivo para uno de ellos, de lo contrario tendrá un condición social en la que los 2 tienen que saldarla porque fue en un beneficio para la familia. 

Esta claridad la emitió la Corte en el caso de una pareja que convivió durante 15 años y en el proceso de divorcio solo se incluyeron bienes, pero las deudas solamente le fueron impuestas al hombre por parte de un tribunal de Medellín.

Sin embargo, el alto tribunal se pronunció y determinó que hubo un fallo injusto porque las deudas contraídas durante el matrimonio son sociales. 

Con esta sentencia el implicado se salvará de pagar solo dos créditos hipotecarios y los créditos que adquirió para un carro y una camioneta.